Was als Eigenkapital gelten kann
Neben Guthaben auf Konten können je nach Bank auch Wertpapiere, Bausparguthaben, schuldenfreie Grundstücke oder bereits erbrachte Eigenleistungen berücksichtigt werden. Entscheidend ist, ob das Kapital nachweisbar, verfügbar und für das Vorhaben einsetzbar ist.
Warum Eigenkapital die Bankbewertung verändert
Aus Sicht der Bank reduziert Eigenkapital das Verhältnis zwischen Darlehen und Objektwert. Ein niedrigerer Beleihungsauslauf kann die Auswahl möglicher Institute vergrößern und die Kondition verbessern. Die konkreten Schwellen unterscheiden sich jedoch von Bank zu Bank.
Nicht jede Reserve in den Kauf stecken
Eine Finanzierung ohne Liquiditätspuffer ist anfällig für Reparaturen, Umzugskosten oder Veränderungen im Einkommen. Deshalb sollte die Frage nicht lauten: Wie viel kann ich maximal einsetzen? Sinnvoller ist: Wie viel Eigenkapital verbessert die Struktur, ohne meine Handlungsfähigkeit zu verlieren?
Finanzierung mit wenig Eigenkapital
Auch eine hohe Kaufpreisfinanzierung kann grundsätzlich möglich sein. Banken prüfen dann Einkommen, Bonität, Objekt, Haushaltsüberschuss und Stabilität besonders genau. Höhere Finanzierungsausläufe können zu Zinsaufschlägen und einer kleineren Bankauswahl führen.
Strategische Entscheidung statt Faustregel
Eine pauschale Quote wie „immer 20 Prozent“ greift zu kurz. Die passende Lösung hängt von Kaufpreis, Nebenkosten, Objektwert, Einkommen, Reserven und deinen weiteren Zielen ab.
Dipl.-Betriebswirt, Spezialist für Immobilienfinanzierung und Mitinhaber. IHK-Registrierung nach § 34i GewO: D-W-118-5AAC-22.