Beispielraten beruhen auf Annahmen, die selten auf dein Profil zutreffen, und ein Inseratspreis ist noch kein Marktwert. Bewerte jedes Angebot mit denselben Fragen: Was ist das Objekt wert, welche Nebenkosten kommen dazu, welche Rate bleibt nach allen Belastungen tragfähig - und wie rechnet die Bank das Objekt?
Was steckt hinter einer Beispielrate?
Veröffentlichte Beispielraten rechnen mit festen Annahmen zu Eigenkapital, Zins und Tilgung - und Konditionen ändern sich laufend. Die Beispielrate ist deshalb keine persönliche Kondition. Ohne Blick auf die Restschuld sagt sie zudem wenig über die langfristigen Kosten aus.
Warum ist der Inseratspreis nicht der Marktwert?
Lage, Zustand, Energiequalität, Rechte und tatsächlich erzielte Vergleichspreise bestimmen den Wert - nicht die Zahl im Inserat. Ein vermeintlich günstiges Angebot kann hohe Modernisierungskosten enthalten, ein hoher Preis kann verhandelbar sein. Prüfe deshalb Zustand und Unterlagen, bevor du den Preis beurteilst.
Wie rechne ich Mieteinnahmen realistisch?
Bei Einliegerwohnung oder Kapitalanlage gehören Leerstandszeiten, Verwaltung, nicht umlagefähige Kosten und Instandhaltung in die Rechnung. Plane mit der Nettomiete nach Abzügen - und rechne damit, dass Banken Mieteinnahmen nur anteilig anerkennen.
Was übertragen Beispiele aus anderen Städten - und was nicht?
Rechenbeispiele aus Bonn, Essen, Hamm, Münster, Berlin oder anderen Städten zeigen Denkmodelle: So setzt sich ein Gesamtbedarf zusammen, so wirkt Eigenkapital. Übertragen lassen sie sich nicht, weil Preise, Steuern und Objektzustand jedes Mal anders sind. Jedes Vorhaben braucht seine eigene Rechnung mit aktuellen Unterlagen.
Häufige Fragen zu Immobilienangeboten
Kann ich mich an der Beispielrate im Inserat orientieren?
Nur als grobe Größenordnung. Deine tatsächliche Rate hängt von Bonität, Eigenkapital, Objekt und der Bank ab, die du wählst - und davon, dass jede Bank anders rechnet.
Woran erkenne ich einen fairen Kaufpreis?
An Vergleichsverkäufen in der Lage, am Zustand und an den Unterlagen - nicht am Inseratspreis allein. Eine unabhängige Einschätzung schützt vor teuren Fehleinschätzungen.
Zählt die Bank meine Mieteinnahmen voll an?
Meist nicht voll. Banken setzen Mieteinnahmen häufig nur anteilig an, die Quote ist bankintern unterschiedlich. Plane deine Finanzierung so, dass sie auch mit der konservativen Rechnung trägt.
Mehr dazu im Ratgeber: Kaufangebot für eine Immobilie abgeben, Baufinanzierungsrechner richtig nutzen.
Dipl.-Betriebswirt, Spezialist für Immobilienfinanzierung und Mitinhaber. IHK-Registrierung nach § 34i GewO: D-W-118-5AAC-22.