Warum der Bestand 2026 der klügere Blick ist
Wer 2026 eine Immobilie sucht, schaut oft zuerst auf Neubauten - und erschrickt über die Preise. Dabei liegt der eigentliche Vorteil gerade im Bestand: Häuser aus den 80er- und 90er-Jahren kosten deutlich weniger, liegen in etablierten Lagen - und der Staat fördert ihre Sanierung so stark wie nie. Drei KfW-Programme machen den Unterschied, und kaum jemand kennt alle drei.
KfW 261: Sanierung zum Effizienzhaus
Das Kernprogramm für alle, die einen Altbau kaufen oder besitzen und energetisch sanieren. Bis zu 150.000 € Kredit pro Wohneinheit, Sollzins aktuell ab 3,01 % (effektiv ab 3,05 % bei 10 Jahren Zinsbindung, Stand 09.10.2026) - während normale Bauzinsen um 4,4 % liegen. Entscheidend: Je nach erreichtem Effizienzhaus-Standard erlassen Bund und KfW 5 bis 15 % des Kredits als Tilgungszuschuss; mit Bonusbausteinen, etwa für besonders nachhaltige Sanierungen oder den Austausch alter Heizungen, steigt der Zuschuss auf bis zu 40 %. Bis zu 60.000 € pro Wohneinheit müssen also nicht zurückgezahlt werden.
KfW 308: Jung kauft Alt
Für Familien mit Kindern, die Bestand kaufen und sanieren: 140.000 bis 180.000 € Kredit je nach Kinderzahl - zum Sollzins ab 0,01 % bei 10 Jahren Zinsbindung. Das ist kein Tippfehler: ein Hundertstel Prozent. Die Förderung richtet sich an Haushalte mit mindestens einem minderjährigen Kind, die mit der Sanierung ein Effizienzhaus-Niveau erreichen.
KfW 266: Gewerbe zu Wohnen
Das jüngste Programm, gestartet am 1. Juli 2026 - und entsprechend unbekannt: Wer leerstehende Gewerbeflächen wie Büros, Praxen oder Ladengeschäfte in Wohnraum umwandelt, erhält bis zu 30.000 € Zuschuss pro neuer Wohneinheit, bei mehreren Einheiten bis zu 300.000 €. Der Zuschuss muss nicht zurückgezahlt werden.
Was das in der Praxis bedeutet
Ein Beispiel: Das 1990er-Haus in guter Lage kostet oft 30 bis 40 % weniger als der vergleichbare Neubau. Die Sanierung ist mit Energieberater und Effizienzhaus-Standard gut planbar. Zinsvorteil und Tilgungszuschuss senken Kreditsumme, Zinslast und Monatsrate spürbar. Unterm Strich liegt die Monatsrate für Kauf plus Sanierung häufig unter der eines Neubaus - bei besserer Lage, mehr Grund und einem Haus, das nach der Sanierung energetisch auf Neubauniveau steht.
Der Haken: Die Programme sind beratungsintensiv
Antragslogik (Antrag vor Vorhabensbeginn), die Kombination von Kredit und Zuschüssen, der Effizienzhaus-Nachweis, die Abstimmung zwischen Energieberater, Bank und KfW - das kennt im Bankalltag kaum jemand vollständig. Genau deshalb bleibt jedes Jahr Fördergeld liegen, das eigentlich den Käufern gehört. Eine gute Finanzierungsplanung rechnet 2026 nicht nur Zins und Tilgung, sondern die Förderung von Anfang an mit. Der Unterschied sind schnell fünfstellige Beträge. Wie du Förderprogramme rechtzeitig prüfst, zeigt auch unser Artikel Fördermittel für Baufinanzierung und Modernisierung prüfen; die strategische Einordnung liefert Nachhaltige Immobilienfinanzierung strategisch planen.
Häufige Fragen zur KfW-Förderung 2026
Muss der KfW-Zuschuss zurückgezahlt werden?
Nein. Der Tilgungszuschuss bei KfW 261 und der Investitionszuschuss bei KfW 266 sind nicht rückzahlbar.
Kann ich KfW 261 und KfW 308 kombinieren?
Die Programme schließen sich im selben Vorhaben teils gegenseitig aus; was kombinierbar ist, hängt von Familienstand, Objekt und Effizienzhaus-Standard ab. Das klärt die individuelle Förderprüfung.
Wann muss der Antrag gestellt werden?
Grundsätzlich vor Beginn des Vorhabens - also vor Beauftragung der Sanierungsarbeiten beziehungsweise vor dem notariellen Kaufvertrag, wenn die Förderung an den Kauf gekoppelt ist.
Gilt die Förderung auch bei vermieteten Objekten?
KfW 261 gilt auch für Vermieter, KfW 266 ausdrücklich auch für Umwandlungen in Mietwohnraum. KfW 308 setzt Selbstnutzung voraus.
Dipl.-Betriebswirt, Spezialist für Immobilienfinanzierung und Mitinhaber. IHK-Registrierung nach § 34i GewO: D-W-118-5AAC-22.