Eine Auslandsimmobilie lässt sich auf unterschiedlichen Wegen finanzieren. Welche Bank und welche Sicherheiten infrage kommen, hängt unter anderem von Zielland, Objekt und deiner Bonität ab. Möglich sind die Beleihung von Eigentum in Deutschland, ein Darlehen bei einer Bank im Zielland oder - bei einzelnen Instituten und Ländern - ein Darlehen gegen die Auslandsimmobilie selbst. Recht, Steuern und Währungsrisiken des Ziellandes prüfst du am besten vor dem Kauf mit lokaler Beratung.
Welche Finanzierungswege gibt es grundsätzlich?
Drei Wege kommen infrage: Erstens die Beleihung von vorhandenem, weitgehend unbelastetem Eigentum in Deutschland. Zweitens ein Darlehen einer Bank im Zielland - dort können Einkommensnachweise und ein hoher Eigenkapitalanteil verlangt werden. Drittens bei einzelnen Instituten ein Darlehen gegen die Auslandsimmobilie selbst, aktuell nur in bestimmten Ländern. Welcher Weg passt, hängt von Zielland, Objekt und deiner finanziellen Ausgangslage ab.
Warum ist die rechtliche Prüfung im Zielland so wichtig?
Eigentums-, Kauf- und Baurecht unterscheiden sich von Land zu Land erheblich - Fehler lassen sich nach der Unterschrift kaum korrigieren. Beziehe deshalb vor dem Kauf unabhängige rechtliche und steuerliche Beratung im Zielland ein. Eine Finanzierungsberatung wie diese ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung.
Welche Währungs- und Zahlungsrisiken gibt es?
Liegen Darlehen und dein Einkommen in unterschiedlichen Währungen, können Wechselkurse deine monatliche Belastung deutlich verändern. Bei Neubauprojekten im Ausland verdienen Zahlungspläne besondere Aufmerksamkeit: Zahlungen vor gesicherter Fertigstellung bergen Ausfallrisiken.
Wie rechne ich eine Auslandsimmobilie konservativ?
Laufende Kosten, Verwaltung, Leerstand, Steuern und Instandhaltung gehören vollständig in die Rechnung - gerade aus der Entfernung unterschätzt man sie leicht. Die Immobilie sollte auch unter ungünstigen Annahmen zu deinem Vermögen, deiner Liquidität und deiner Lebensplanung passen.
Häufige Fragen zur Auslandsfinanzierung
Finanziert eine deutsche Bank meine Auslandsimmobilie direkt?
Das hängt vom Institut und vom Zielland ab: Einzelne Banken bieten Darlehen gegen die Auslandsimmobilie in bestimmten Ländern an. Weitere Möglichkeiten sind die Beleihung von Eigentum in Deutschland oder ein Darlehen einer Bank im Zielland.
Brauche ich Beratung im Zielland?
Ja - unabhängige rechtliche und steuerliche Beratung vor Ort ist unverzichtbar, weil Kaufprozess und Eigentumsrechte landesspezifisch sind.
Ist eine Ferienimmobilie eine gute Kapitalanlage?
Nur wenn die Rechnung mit Verwaltung, Leerstand, Steuern und Instandhaltung auch konservativ trägt. Feriengefühl ist keine Finanzierungsstrategie.
Mehr dazu im Ratgeber: Alternative Immobilieninvestments einordnen, Grundlagen der Baufinanzierung.
Dipl.-Betriebswirt, Spezialist für Immobilienfinanzierung und Mitinhaber. IHK-Registrierung nach § 34i GewO: D-W-118-5AAC-22.